La gestion de patrimoine est un service de conseil axé sur une vue d’ensemble de la situation financière d’un client et sur l’élaboration de stratégies pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
Un gestionnaire de patrimoine recueillera autant d’informations que possible sur les souhaits du client et sa situation financière actuelle pour élaborer une stratégie personnalisée qui fait appel à divers services de gestion de patrimoine. Ces services peuvent inclure la planification d’investissement, la planification patrimoniale, la planification fiscale et la planification successorale.
La gestion de patrimoine est un excellent moyen de vous assurer d’utiliser judicieusement votre argent. Elle réduit le risque de comportements irresponsables et vous aide à atteindre vos objectifs de vie. Il peut être difficile de gérer votre patrimoine sans l’assistance professionnelle.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à décomposer vos habitudes de dépenses pour vous assurer d’investir dans les bons objectifs. Que vous soyez un jeune adulte qui débute sa carrière ou que vous approchiez de la retraite, nos experts en gestion de patrimoine peuvent vous aider à en savoir plus sur une gestion de patrimoine efficace. Continuez à lire pour en savoir plus.
Conseils de gestion de patrimoine pour les jeunes adultes : Gérez votre argent
Par le passé, les systèmes d’enseignement supérieur ont souvent omis d’enseigner aux jeunes adultes comment gérer leur patrimoine. En conséquence, la dette d’emprunt étudiant a augmenté, laissant les jeunes adultes endettés avant même d’atteindre l’âge de 30 ans. Aujourd’hui, de plus en plus d’écoles introduisent des cours d’économie pour combler les lacunes de connaissances et aider les jeunes adultes à apprendre les bases de la gestion de patrimoine avant même de commencer leur carrière.
Bien que l’éducation économique de base soit dispensée dans les écoles, avec l’augmentation de l’espérance de vie, les jeunes adultes doivent rester informés sur les marchés d’investissement, les fonds de retraite et d’autres stratégies de gestion de patrimoine pour s’assurer qu’ils sont financièrement préparés pour un avenir confortable.
Voici quelques conseils pour construire votre patrimoine aux premières étapes de votre carrière :
- Payer en espèces, pas par carte de crédit
Il peut être tentant de souscrire à des cartes de crédit, mais les factures de carte de crédit peuvent rapidement s’accumuler. N’oubliez pas qu’une carte de crédit accumulera également des intérêts si vous ne payez pas vos factures mensuelles à temps. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter quelque chose avec votre compte chèques, économisez de l’argent pour plus tard et revenez à l’achat plus tard plutôt que de vous retrouver avec une facture que vous paierez pendant les prochaines années.
Évitez de demander du crédit sur chaque compte de magasin. Dans la mesure du possible, essayez d’exercer de l’auto-contrôle et de payer en espèces plutôt qu’avec une carte de crédit. Les cartes de crédit doivent être utilisées pour les urgences ou pour établir un bon dossier de crédit, puis rangées.
- Évitez les arnaques et les investissements risqués
Soyez prudent avec votre argent. Les victimes d’escroquerie ne sont pas seulement des personnes âgées. De nombreux escrocs ciblent les jeunes adultes, et même vos amis et votre famille peuvent essayer de vous entraîner dans des systèmes pyramidaux. Évitez les investissements et les schémas “devenir riche rapidement” risqués. La meilleure façon de vous protéger contre ces schémas est de vous éduquer sur la gestion de patrimoine et l’investissement judicieux.
Faites des recherches lorsque vous recevez des offres qui semblent trop belles pour être vraies. Plus vous vous éduquez, mieux vous serez armé pour faire face à toute escroquerie ou défi qui se présentera. Un gestionnaire de patrimoine expérimenté ou un conseiller en investissement pourra vous aider à identifier les stratégies les plus sûres et les meilleures pour un rendement sur votre investissement.
- Établissez un budget
L’une des stratégies fondamentales de la gestion de patrimoine est l’établissement d’un budget. Vous devez suivre vos revenus et dépenses pour vous assurer de ne pas dépenser trop et pour identifier les domaines où vous pourriez économiser de l’argent. Assurez-vous que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus en réduisant les dépenses inutiles lorsque cela est possible (avez-vous vraiment besoin d’acheter du café tous les jours ?). N’oubliez pas d’inclure un plan d’épargne et un fonds d’urgence dans votre budget pour avoir des fonds mis de côté pour des événements imprévus qui pourraient avoir un impact sur votre situation financière actuelle (comme une autre pandémie!).
- Commencez à épargner pour votre retraite dès maintenant
Plus tôt vous commencez à épargner, plus tôt vous pourrez commencer votre retraite. De plus, la dernière chose dont vous avez besoin est d’atteindre vos années d’or sans un coussin financier solide sur lequel vous appuyer. Avec la hausse annuelle des coûts de l’inflation, les fonds de pension sont généralement insuffisants pour aider les retraités à maintenir leur niveau de vie préretraite. Il est important d’économiser de l’argent chaque mois ou d’envisager des investissements et des rentes de retraite pour des gains en capital à long terme.
Comment investir dans le fonds d’éducation de vos enfants
Si vous voulez offrir la meilleure éducation à vos enfants, il est important de commencer à économiser plus tôt. Si vous n’avez pas encore créé un fonds d’études pour le collège ou l’école, voici quelques conseils de gestion de patrimoine pour réduire votre niveau de stress :
- Mettre en place une contribution au REEE
Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est conçu pour vous aider à épargner pour les études collégiales de vos enfants. Lorsque vous cotisez à un REEE, le gouvernement égalera vos contributions annuelles, et vous recevrez une croissance des investissements sur les économies. De plus, les REEE sont adaptables, permettant aux parents de contribuer autant qu’ils le peuvent et d’ajuster leurs contributions au besoin.
- Mise en place de paiements automatiques pour les contributions
Il peut être facile d’oublier d’économiser chaque mois dans vos comptes d’épargne pour les études de vos enfants. Que vous économisiez dans un fonds REEE ou un compte d’épargne, vous pouvez demander à votre banque de mettre en place des paiements automatiques pour garantir que vos engagements sont respectés. Même si votre enfant décide de ne pas aller à l’université ou de poursuivre ses études sous un fournisseur d’éducation enregistré, vous aurez toujours des fonds pour les urgences.
- Réduisez vos dépenses
Il n’est jamais trop tard pour économiser pour les études de vos enfants. Avant de paniquer à cause de votre manque d’économies, concentrez-vous sur les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses. Vous pouvez peut-être réduire les dépenses en travaillant à domicile ou en rejoignant un covoiturage. Vous pouvez essayer de réduire le nombre de plats à emporter que vous commandez et les services de streaming que vous utilisez. Même une petite réduction des dépenses peut vous aider à augmenter vos contributions.
- Demandez de l’argent au lieu de cadeaux
Les jeunes enfants n’ont pas besoin de beaucoup de jouets ou d’appareils électroniques. Au lieu de demander des cadeaux pour leurs anniversaires, donnez à vos amis et à votre famille la possibilité de vous aider à économiser pour leurs études. Vous n’avez pas à éliminer les cadeaux, mais même une petite somme d’argent de quelques membres de la famille peut être ajoutée aux économies de votre enfant.
Des astuces géniales pour réduire votre impôt
Si vous constatez que votre revenu imposable ou vos gains en capital imposables augmentent, nos experts en gestion de patrimoine ont quelques conseils pour vous aider à réduire votre impôt.
- Réclamez tous vos crédits d’impôt
Vos crédits d’impôt vous aideront à réduire le montant d’impôt que vous devez. Vous pouvez avoir beaucoup de crédits d’impôt disponibles que vous n’avez pas réclamés. Il est essentiel de parler à un professionnel qui peut vous aider à identifier et à réclamer tous les avantages auxquels vous avez droit.
- Investissements sans impôt
Les investissements sans impôt sont un bon moyen d’économiser de l’argent sans les taux d’imposition élevés auxquels sont soumis les comptes d’investissement réguliers. Le montant que vous pouvez investir est limité, alors assurez-vous de parler à votre banque ou à votre conseiller en gestion de patrimoine avant d’investir.
- Faire un don caritatif
Les contributions caritatives à des organismes de bienfaisance enregistrés ou à des organismes sans but lucratif vous aideront également à réduire le montant d’impôt que vous payez. Vous pouvez donner n’importe quel montant que vous souhaitez, mais le travail bénévole n’est malheureusement pas déductible d’impôt.
- Maximisez vos dépenses d’entreprise
Si vous êtes propriétaire d’entreprise ou travailleur indépendant, vous pouvez réduire vos factures fiscales en augmentant vos dépenses d’entreprise. Certaines dépenses déductibles d’impôt comprennent le loyer de bureau et les dépenses de bureau à domicile. Si vous utilisez un véhicule à des fins commerciales, vos frais d’entretien et de carburant peuvent également être déductibles d’impôt.
Risque de longévité : Le Quoi et le Pourquoi
Le risque de longévité est un problème courant qui touche tous les retraités. Les taux de mortalité ne sont plus les mêmes qu’il y a 10 ans, et de plus en plus de personnes vivent plus longtemps que prévu. Le risque de longévité prend en compte la possibilité que vous viviez plus longtemps que prévu et que vous ayez besoin de plus de revenus que prévu. Il s’agit donc d’une considération importante lors de la planification de votre retraite, car elle affectera votre rente ou votre plan de pension.
Que vous prévoyiez de prendre votre retraite dans quelques années ou dans 30 ans, vous pouvez prendre les mesures suivantes pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent épargné aussi longtemps que vous vivrez :
- Commencez à épargner tôt
Plus tôt vous commencez à épargner, mieux vous serez. Même de petites sommes peuvent s’accumuler au fil du temps grâce aux intérêts composés. Commencez à économiser dès que vous le pouvez et faites-en une habitude.
- Établissez un budget
Créez un budget qui prend en compte vos revenus, vos dépenses et vos objectifs d’épargne. Respectez votre budget pour vous assurer que vous épargnez suffisamment chaque mois.
- Envisagez de travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à créer un plan pour atteindre vos objectifs financiers et à rester sur la bonne voie. Il peut également vous fournir des conseils sur les options d’investissement et les stratégies pour maximiser vos économies.
- Remboursez les dettes à taux d’intérêt élevé
Les dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les dettes de cartes de crédit, peuvent ronger vos économies au fil du temps. Remboursez cette dette dès que possible pour dégager plus d’argent à épargner.
- Surveillez continuellement vos économies
Revoyez régulièrement vos objectifs d’épargne et ajustez votre plan d’épargne au besoin. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à vous assurer que vous épargnez suffisamment pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
- Diversifiez votre portefeuille
Pour augmenter les fonds que vous avez épargnés à la fin de votre carrière, il est important de diversifier vos options d’investissement. Ne vous contentez pas d’une seule rente ou d’un seul plan d’investissement. Parlez à un professionnel de la gestion de patrimoine de vos options et des différents marchés disponibles pour vous aider à tirer profit de vos investissements et à compléter vos revenus de retraite.
Gestion de la dette 101 : Réduire le stress financier
Peu importe l’âge ou la richesse, le stress financier peut avoir des répercussions sur votre santé et votre vie familiale. Voici quelques conseils pour réduire le stress financier :
- Identifier le Problème
Localiser la source du problème est la première étape pour trouver une solution. Identifiez les principaux problèmes qui causent du stress financier dans votre vie. Il peut s’agir de votre budget de retraite ou de vos factures de carte de crédit. Notez les défis auxquels vous êtes confronté afin de les cocher de cette liste au fur et à mesure que vous les abordez tout au long de l’année.
- Établir un Budget
Un budget mensuel est un outil puissant pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances. Une fois que vous avez établi un budget, vous pourrez trouver des moyens de réduire vos dépenses et vous assurer de vivre selon vos moyens. Une fois que vous atteignez cet objectif, vous aurez plus d’argent dans votre compte bancaire, que vous pourrez mettre de côté pour l’épargne. Si vous avez du mal à réduire vos dépenses, consultez un professionnel pour savoir comment économiser davantage.
- Optimiser Votre Revenu
Si les dépenses sont la principale source de votre stress, trouvez des moyens de tirer le meilleur parti de votre revenu. Catégoriser vos besoins et vos envies est une bonne façon d’établir des moyens de réduire vos dépenses. Par exemple, au lieu d’acheter le déjeuner, vous pouvez utiliser votre revenu pour budgéter les courses pour des déjeuners faits maison.
- Créer un Fonds d’Urgence
Vous ne pouvez pas totalement contrôler votre situation financière, mais avec un fonds d’urgence, vous serez mieux préparé à faire face à des événements imprévus. Mettez de l’argent de côté chaque mois dans un compte d’épargne d’urgence pour réduire une partie de votre anxiété financière.
Contributez autant que vous le pouvez et essayez d’atteindre l’équivalent de 6 mois de votre revenu dans votre fonds d’urgence. Ne vous inquiétez pas si vous ne pouvez pas contribuer beaucoup au départ. Faire croître votre fonds d’urgence par de petites sommes chaque mois vaut mieux que de ne pas avoir de fonds d’urgence disponible lorsque vous avez besoin d’argent.
Nour Private Wealth (NPW) est une entreprise canadienne avec une équipe de conseillers en gestion de patrimoine au service de clients dans sept provinces. Si vous cherchez une assistance professionnelle pour vos investissements ou votre planification de retraite, appelez notre équipe de gestion de patrimoine pour une consultation.
