Qu’est-ce qu’un objectif financier ?
Un objectif financier est un objectif ou une intention lié à la gestion de votre argent. Votre plan peut impliquer de gagner, d’économiser, de dépenser ou d’investir de l’argent.
Avoir des objectifs financiers clairs peut vous aider à gérer et à maintenir rapidement votre budget. En effet, il est plus facile de travailler vers cette vision lorsque vous avez une idée claire de ce que vous souhaitez accomplir.
Les objectifs financiers peuvent également vous aider à vous préparer pour l’avenir et à vous protéger contre les crises financières. Comme la pandémie nous l’a enseigné, les familles et les entreprises doivent épargner de l’argent pour être prêtes à faire face à de telles circonstances difficiles.
Il existe également différents types d’objectifs : à court terme, à moyen terme et à long terme. En fixant d’autres objectifs, vous pourrez atteindre divers objectifs financiers tels que payer des factures à court terme, gérer votre fonds de retraite et vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit.
Fixer des objectifs financiers signifie également revoir vos objectifs, les mettre à jour et évaluer vos progrès par rapport au mois ou à l’année précédente.
Cet article couvrira tout ce que vous devez savoir sur les objectifs financiers.
3 types d’objectifs financiers
Voici 3 types d’objectifs financiers que vous pouvez fixer :
1. Objectifs à court terme
Fixer des objectifs financiers à court terme peut vous aider à atteindre de plus grands objectifs à long terme. Vos objectifs à court terme devraient être plus faciles à atteindre. Certains exemples d’objectifs financiers à court terme comprennent l’établissement d’un budget, la constitution d’un fonds d’urgence (une somme d’argent que vous mettez de côté spécifiquement pour faire face à des dépenses imprévues) et le remboursement des dettes de carte de crédit.
2. Objectifs à moyen terme
Une fois que vous avez atteint vos objectifs à court terme, il est temps de créer et de travailler sur vos objectifs financiers à moyen terme. Les objectifs à moyen terme sont censés vous aider à passer de vos objectifs à court terme à vos objectifs à long terme.
Les exemples d’objectifs à moyen terme comprennent :
- Souscrire une assurance vie : Si vous avez une famille qui dépend de votre revenu, souscrire une assurance vie peut leur fournir la sécurité financière dont ils ont besoin si vous décédez prématurément.
- Rembourser les prêts étudiants : Les prêts étudiants peuvent constituer un obstacle important et vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers. Il est donc conseillé de les rembourser dès que possible. De cette façon, vous pourrez dégager de l’argent et augmenter votre budget mensuel pour d’autres dépenses essentielles.
- Objectifs personnels : Les objectifs financiers à moyen terme peuvent inclure vos rêves, tels que l’achat d’une résidence secondaire, la rénovation de votre résidence actuelle ou même le déménagement dans une maison plus grande.
3. Objectifs à long terme
Les objectifs financiers à long terme sont vos objectifs les plus importants. Cela comprend l’épargne pour la retraite – Mettre en place le Régime de pensions du Canada (RPC) ou un autre type de régime de retraite est le moyen le plus efficace d’épargner pour votre retraite à l’avenir. D’autres objectifs à long terme comprennent le remboursement de votre prêt hypothécaire, l’épargne pour l’éducation de vos enfants et le démarrage d’une entreprise.
Exemples d’objectifs financiers
Voici des exemples d’objectifs financiers que vous pouvez vous fixer :
1. Fonds d’urgence
La création d’un fonds d’urgence peut vous aider à vous préparer aux événements imprévisibles qui peuvent survenir dans votre vie. Avoir un fonds d’urgence est essentiel si vous souhaitez faire face à des événements difficiles de la vie.
Voici quelques exemples d’urgences auxquelles vous pourriez être confronté dans le futur :
- Frais médicaux
- Chômage
- Accident de voiture
- Appareils électroménagers défectueux
- Réparation de voiture
Lorsque vous êtes confronté à un événement imprévu et coûteux, votre fonds d’urgence est ce qui vous protégera des conséquences financières. Le montant d’argent que vous épargnez pour votre fonds peut varier. Mais gardez à l’esprit qu’il faut environ 9 mois pour trouver un nouvel emploi après avoir été licencié. Par conséquent, vous devriez économiser environ 9 mois de revenu si vous pensez être susceptible de perdre votre emploi à l’avenir.
2. Rembourser les dettes
Rembourser vos dettes est l’un des objectifs financiers les plus importants. Après tout, personne ne se sent à l’aise en sachant qu’il doit une somme importante aux banques et aux personnes. Vous pouvez rembourser vos dettes en vous engageant à effectuer des paiements mensuels. Mais n’oubliez pas de ne pas emprunter encore plus d’argent – cela ne fera qu’augmenter votre dette et vous éloigner davantage de votre objectif.
3. Épargner pour la retraite
Épargner pour la retraite est un objectif à vie ; plus tôt vous commencez, mieux c’est.
Les comptes de retraite sont importants car ils vous fournissent un revenu dont vous aurez besoin lorsque vous décidez d’arrêter de travailler. Vous devrez continuer à travailler même après l’âge de la retraite si vous n’avez pas de fonds de retraite.
4. Accéder à la propriété
L’achat d’une maison est l’un des objectifs les plus gratifiants que vous puissiez atteindre. Que votre objectif soit de rembourser un prêt hypothécaire, d’acheter une maison ou d’épargner pour une mise de fonds pour une maison, l’accession à la propriété est l’une des meilleures cibles financières que vous pouvez viser.
5. Rembourser votre voiture
C’est un excellent exemple d’objectif à moyen terme. Avoir un paiement mensuel pour une voiture peut vraiment limiter votre budget. Il est donc crucial de le rembourser le plus rapidement possible. Une fois que vous avez remboursé votre voiture, utilisez ces paiements mensuels pour d’autres factures et épargnes. Ne retournez pas chez le concessionnaire pour souscrire un autre prêt ! Au lieu de cela, renseignez-vous sur le meilleur moment pour échanger votre véhicule et commencez à planifier cela. Vous pourriez économiser une somme considérable pour un acompte sur une nouvelle voiture et continuer à utiliser votre ancienne voiture jusqu’à ce que vous atteigniez cet objectif financier. Ou fixez-vous comme objectif d’acheter votre prochaine voiture sans emprunter d’argent !
6. Investir dans un fonds d’études
Le remboursement des prêts étudiants est devenu un objectif à long terme courant. Mais les parents peuvent aider en essayant d’épargner pour l’éducation et les frais de scolarité de leurs enfants. De plus, si vous avez déjà des prêts étudiants, vous pouvez les rembourser rapidement en payant plus que le montant minimum chaque mois et en effectuant des paiements toutes les deux semaines.
7. Planifier le plaisir !
La plupart de vos objectifs financiers seront axés sur la responsabilité, l’épargne d’argent et la préparation aux défis futurs auxquels vous pourriez être confronté. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas également vous fixer des objectifs financiers récréatifs ! Veillez à toujours viser au moins un objectif amusant. Cela peut consister à planifier des vacances en Italie, à acheter une télévision à écran plat ou même à acheter des vêtements de créateurs. Après tout, vous avez travaillé dur pour atteindre tous vos autres objectifs financiers, alors n’hésitez pas à vous récompenser en vous offrant quelque chose que vous désirez simplement !
Avantages de fixer des objectifs financiers
Voici quatre avantages de fixer des objectifs financiers :
1. Obtenir un sens de la direction
Les bons objectifs financiers peuvent vous donner un sens de la direction.
Qu’est-ce que vous voulez réaliser ?
Où voulez-vous être dans 5 ans ?
Quelle est votre vision de la sécurité financière ?
Fixer des objectifs financiers vous aidera à obtenir les réponses à ces questions. De plus, connaître vos objectifs vous motivera à les atteindre. Les objectifs financiers vous aideront également à devenir plus responsable et conscient de vos dépenses.
2. Savoir combien vous devez économiser
Un autre avantage de fixer des objectifs financiers est qu’ils vous indiqueront combien d’argent vous devez économiser et quand pour atteindre vos objectifs. De plus, fixer des objectifs financiers signifie quantifier vos cibles, ce qui les rend plus faciles à réaliser puisque vous savez exactement ce que vous devez faire pour y arriver. Assurez-vous de suivre vos progrès vers vos objectifs et si les choses n’avancent pas aussi rapidement que vous le souhaitez, n’hésitez pas à apporter des modifications pour accélérer les choses.
3. Connaître quelle stratégie utiliser
Vos objectifs financiers peuvent vous aider à élaborer un ensemble de stratégies. Par exemple, si vos objectifs ne sont pas très ambitieux, votre stratégie pourrait consister à économiser une petite somme d’argent chaque mois. Cependant, si vous avez des objectifs ambitieux comme économiser pour des vacances à l’étranger, un congé à long terme, prendre une retraite anticipée ou même acheter une maison, vous devrez avoir une stratégie plus complexe. Vous devrez réduire certaines dépenses et investir votre argent pour atteindre vos objectifs rapidement.
4. Informer vos choix de carrière
Les bons objectifs financiers peuvent vous aider à prendre des décisions de carrière cruciales.
Par exemple, si vous avez des objectifs financiers ambitieux comme acheter une nouvelle maison, vous devrez travailler plus dur pour obtenir des promotions, des augmentations de salaire et des bonus. De plus, certains objectifs pourraient exiger que vous travailliez en dehors des heures de travail traditionnelles de 9 à 5. Vous pouvez choisir de commencer une activité parallèle, de créer votre propre entreprise ou même de travailler le week-end. Veillez cependant à ne pas vous épuiser. Bien que vos objectifs financiers soient importants, votre santé mentale compte davantage.
Une fois que vous avez fixé des objectifs financiers, assurez-vous d’aligner votre carrière et votre planification de patrimoine. De cette manière, vous pouvez progresser simultanément dans votre carrière et atteindre vos objectifs.
Conseils pour fixer des objectifs financiers
Voici quelques conseils pour fixer des objectifs financiers :
- Écrivez-les : Assurez-vous d’écrire vos objectifs ou d’utiliser une application de suivi des objectifs pour suivre vos progrès. Si vous avez écrit vos objectifs sur papier, collez la liste sur votre réfrigérateur ou votre miroir. Vous pouvez prendre une capture d’écran de vos objectifs numériques et en faire l’écran de verrouillage de votre téléphone pour les voir tout le temps.
- Soyez spécifique : Assurez-vous de fixer des objectifs clairs. Par exemple, évitez de dire : “Je veux acheter une maison.” Au lieu de cela, reformulez-le ainsi : “J’achèterai une maison d’une valeur de 800 000 $ d’ici la fin de décembre 2023.” De cette façon, vous avez une échéance et vous savez combien d’argent vous avez besoin.
- Assurez-vous de pouvoir mesurer vos progrès : En quantifiant vos objectifs, vous pouvez toujours voir à quel point vous êtes proche de les atteindre.
- Personnalisez vos objectifs : Ne vous comparez pas aux autres et ne fixez pas les mêmes objectifs qu’eux. Au lieu de cela, fixez des objectifs financiers qui sont importants pour vous et votre avenir.
Le dernier conseil est de demander l’aide de consultants professionnels. Les consultants peuvent créer une stratégie financière à long terme personnalisée pour vous permettre d’atteindre le succès financier.
Les consultants peuvent également :
- S’assurer que vous effectuez les bons investissements.
- Créer un plan de patrimoine qui correspond à vos objectifs et à votre volonté de prendre des risques.
- Fournir les connaissances et les conseils dont vous avez besoin pour vous sentir confiant et maître de votre avenir.
- Vous aider à identifier sur quoi vous dépensez la majeure partie de votre argent.
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